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Este mes, nos enteramos de una de las mayores filtraciones de datos en la historia. Aunque los números exactos son difíciles de precisar, se estima que unos 2.9 mil millones de registros personales podrían haber sido expuestos.
Por eso, ahora es más importante que nunca proteger tu identidad financiera. Una excelente forma de hacerlo es solicitando un congelamiento de crédito. Esto limita el acceso a tu reporte de crédito, lo que puede evitar que alguien abra un préstamo o una tarjeta a tu nombre, hackee tu cuenta bancaria, o incluso use tu información para estafas. Además, congelar tu crédito es gratis y no afecta tu historial, brindándote tranquilidad ante estos riesgos.
¿Qué es un Congelamiento de Crédito?
Un congelamiento de crédito, también conocido como “congelamiento de seguridad,” impide que los datos sensibles de tu crédito sean accedidos sin tu permiso. Esto significa que si alguien intenta solicitar crédito usando tu información personal, el prestamista no podrá ver tu reporte de crédito y, probablemente, rechace la solicitud.
¿Es una buena idea congelar tu crédito?
¡Sí! Congelar tu crédito es una de las mejores formas de protegerte de solicitudes fraudulentas. Es gratis y se puede hacer rápidamente en línea o por teléfono. Aunque agrega un paso más cuando quieres solicitar un nuevo crédito, los beneficios de prevenir fraudes superan por mucho la pequeña molestia.
¿Cómo Congelar tu Crédito?
Para congelar tu crédito, necesitas contactar a las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian, y TransUnion. Aquí te explicamos cómo hacerlo:
- Equifax: Llama a la línea automatizada al 800-349-9960, habla con atención al cliente al 888-298-0045, o visita su sitio web.
- Experian: Inicia el proceso en línea o llama al 888‑397‑3742.
- TransUnion: Puedes congelar tu crédito llamando al 800-916-8800 o al 888-909-8872, o haciéndolo en línea.
La forma más rápida de hacerlo es en línea, pero también puedes hacerlo por teléfono. Las agencias están obligadas a congelar tu crédito dentro de un día hábil, ya sea que lo solicites en línea o por teléfono. Si prefieres hacerlo por correo, tienen tres días hábiles para congelarlo después de recibir tu solicitud.
¿Qué Información Necesitas para Congelar tu Crédito?
Antes de comenzar, asegúrate de tener a la mano:
- Tu número de Seguro Social (SSN)
- Tu fecha de nacimiento
- Tu dirección
- Una copia de tu pasaporte, licencia de conducir o identificación militar
- Una copia de documentos fiscales, estados de cuenta bancarios o facturas de servicios
Si congelas tu crédito por teléfono, prepárate para responder algunas preguntas de verificación de identidad.
¿Cuánto Tiempo Dura un Congelamiento de Crédito?
Una vez que congelas tu crédito, este se mantendrá así hasta que decidas descongelarlo. Puedes descongelarlo temporalmente (o “desbloquearlo”) cuando necesites solicitar un nuevo crédito.
Razones para descongelar tu crédito:
Podrías necesitar descongelar tu crédito si estás solicitando una nueva tarjeta de crédito, un préstamo para un auto, una hipoteca, o incluso un apartamento. El prestamista necesitará revisar tu crédito para evaluar tu capacidad de pago.
¿Debes Elegir un Congelamiento de Crédito o un Bloqueo de Crédito?
Tanto un congelamiento de crédito como un bloqueo de crédito impiden el acceso a tus informes crediticios, pero existen diferencias clave entre ambos. Un congelamiento de crédito es gratuito y está regulado por la ley federal, ofreciendo fuertes protecciones legales. Un bloqueo de crédito es un servicio opcional que una agencia de crédito puede ofrecer por una tarifa, y proporciona menos protecciones legales que un congelamiento.
¿Cuáles son los Inconvenientes de Congelar el Crédito?
Aunque congelar tu crédito ofrece gran protección, hay algunos inconvenientes:
- Inconveniencia: Necesitas recordar descongelar tu crédito cuando quieras solicitar un nuevo crédito, lo que puede ser un poco molesto. Pero es un pequeño precio a pagar por la protección que ofrece.
- Protección limitada: Un congelamiento no evitará cargos fraudulentos en cuentas de crédito que ya tienes ni estafas con tu número de Seguro Social. Aún así, es importante revisar regularmente tus estados de cuenta en busca de señales de fraude.
¿Quién Puede Acceder a tus Reportes de Crédito Congelados?
Incluso cuando tu crédito está congelado, algunas entidades pueden seguir accediendo a tus reportes:
- Tú: Puedes seguir viendo tus propios reportes, incluyendo obtener tus reportes gratuitos semanales.
- Acreedores: Tus acreedores actuales y los cobradores de deudas pueden ver tus reportes.
- Comercializadores: Algunas empresas pueden acceder a tus reportes para enviarte ofertas promocionales.
- Agencias gubernamentales: En ciertas situaciones, las agencias gubernamentales o de manutención infantil pueden acceder a tus reportes.
¿Cómo Descongelar tu Crédito?
Para descongelar tu crédito, visita el sitio web de la agencia de crédito e inicia sesión en la cuenta que usaste para congelarlo. También puedes descongelarlo por teléfono o correo, siempre y cuando puedas proporcionar la información necesaria para verificar tu identidad.
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