Cómo Construir y Mantener un Buen Crédito en los Estados Unidos

En Coppel Access, sabemos que manejar tu crédito es clave, especialmente si eres nuevo en el sistema financiero de los Estados Unidos. No importa cuánto ganes, aprender a construir y manejar tu crédito puede hacer una gran diferencia en tu vida financiera.

¿Por qué es Importante tu Puntuación de Crédito?

Tu puntuación de crédito es muy importante para tus finanzas. Puede influir en si puedes comprar un carro, rentar un departamento, conseguir un préstamo para una casa o incluso obtener una tarjeta de crédito. Si tienes una puntuación alta, podrías obtener mejores productos financieros y pagar menos intereses, lo que te ahorrará dinero en el futuro. Por ejemplo, con una puntuación de más de 750, podrías calificar para préstamos de autos con bajos intereses o tarjetas de crédito con tasas introductorias del 0%. En resumen, conocer y entender tu puntuación de crédito te ayudará a tomar decisiones financieras más inteligentes.

¿Qué es una Puntuación de Crédito?

Tu puntuación de crédito es un número de tres dígitos, entre 300 y 850, que indica qué tan probable es que pagues tus deudas y facturas a tiempo. Aunque 850 es la puntuación más alta, no te preocupes por llegar a ese número; lo importante es mantener una puntuación saludable, idealmente por encima de 700.

Esta puntuación se basa en la información de tus cuentas de crédito. Estos datos son recolectados por agencias de crédito y se muestran en tus informes de crédito. Las tres principales agencias en EE. UU. son Equifax, Experian y TransUnion. Es importante saber que no tienes una sola puntuación de crédito; tienes varias, y pueden variar un poco dependiendo de quién las calcule.

Las dos principales compañías que calculan las puntuaciones de crédito son FICO y VantageScore. Ambas usan un rango de 300 a 850. FICO es la más común, pero si tu VantageScore es bueno, es probable que tu puntuación FICO también lo sea.

¿Cuáles son los Rangos de Puntuación de Crédito?

Te preguntarás, ¿qué es una buena puntuación de crédito? Aquí te damos una idea:

Estos rangos ayudan a los prestamistas a decidir si te aprueban un crédito y en qué condiciones. Tu ingreso y otras deudas también son importantes en su decisión.

Rangos de FICO y VantageScore:

• FICO:
  • Menos de 580: Pobre
  • 580 a 669: Justo
  • 670 a 739: Bueno
  • 740 a 799: Muy bueno
  • 800 o más: Excepcional
• VantageScore:
  • 300 a 600: Subprime (Pobre)
  • 601 a 660: Near prime (Justo)
  • 661 a 780: Prime (Bueno)
  • 781 a 850: Superprime (Excepcional)

¿Qué Afecta tu Puntuación de Crédito?

Tu puntuación de crédito se ve afectada por varios factores clave, y es importante saber que aspectos como tu raza, etnia, género, estado civil, edad, lugar de residencia, e incluso tu historial laboral, salario y título de trabajo no afectan tu puntuación. En cambio, los factores más importantes son:

1. Historial de Pagos: Pagar tus facturas a tiempo es crucial. Un pago atrasado de 30 días o más puede quedar en tu informe de crédito durante años y afectar seriamente tu puntuación.
2. Utilización del Crédito: Esto es cuánto de tu límite de crédito estás usando. Es mejor mantener tu uso por debajo del 30% de tu límite total de crédito. ¡Cuanto más bajo, mejor!
3. Historial de Crédito: Cuanto más tiempo tengas una línea de crédito, mejor.
4. Combinación de Crédito: Tener diferentes tipos de crédito, como un préstamo y una tarjeta de crédito, puede mejorar tu puntuación.
5. Solicitudes de Crédito Recientes: Pedir mucho crédito en poco tiempo puede bajar temporalmente tu puntuación.

Cómo Mejorar Tu Crédito

Para mejorar tu puntuación de crédito, toma decisiones financieras inteligentes:

1. Paga todas las facturas a tiempo.
2. Mantén los saldos de tus tarjetas de crédito por debajo del 30% de sus límites. Mejor aún, trata de pagar el saldo completo cada mes para evitar cargos por intereses.
3. Mantén abiertas las tarjetas de crédito antiguas para mantener la antigüedad promedio de tus cuentas.
4. Espacia las solicitudes de crédito para evitar demasiadas consultas, lo que puede reducir temporalmente tu puntuación.

Si estás comenzando o quieres mejorar tu puntuación, puedes pagar los saldos de tus tarjetas de crédito más seguido durante el mes, disputar errores en tus informes de crédito o pedir límites de crédito más altos para mejorar tu puntuación rápidamente.

Cómo Revisar y Monitorear Tu Crédito

Puedes revisar tu crédito gratis sin afectar tu puntuación. Muchos sitios de finanzas personales, como Experian, y muchas aplicaciones bancarias ofrecen puntuaciones de crédito gratuitas, lo que hace fácil mantenerse informado. Haz el hábito de revisar tu puntuación cada mes cuando te conectes para pagar tus facturas.

Recuerda, tu puntuación puede cambiar, pero mientras la mantengas en un rango saludable, esos cambios no afectarán mucho tu bienestar financiero.

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